近年來，我國數字經濟發展迅速，數據作為數字經濟和信息技術時代的基礎，其重要性日益凸顯。金融業作為數據密集型行業，在數據要素新時代既能夠為國家探索數據要素化路徑提供最佳實踐經驗，還能夠為建設全新的數據要素市場提供全方位的、開創性的金融支持服務。
金融要素隨時代發展不斷演化
金融行業天然具有數字基因。但金融行業與數字的結合，在不同歷史時期呈現出不同形態，金融的核心要素也隨著時代發展不斷演化，金融業歷經貨幣要素時代、資本要素時代與信息要素時代，目前進入了數據要素時代。
黨的十九屆四中全會將數據作為生產要素，反映了隨著我國經濟活動數位化轉型加快，數據對提高生產效率的乘數作用凸現，成為最具時代特徵新生產要素的重要變化。從此，數據不僅僅是金融業務運營過程的副產品，而是成為推動金融業務發展的核心要素。
數據要素與金融業結合成為必然
2017年，中 共中央政治局第二次集體學習中強調「要構建以數據為關鍵要素的數字經濟」。2019年11月，黨的十九屆四中全會明確提出「健全勞動、資本、土地、知識、技術、管理、數據等生產要素由市場評價貢獻、按貢獻決定報酬的機制」。今年以來，黨 中央國 務院陸續發文要求加快培育數據要素市場。數據由此正式成為生產要素。
數據是社會個體和政府對自然資源和社會資源進行決策優化的基本依據。隨著數字經濟發展，數據作為生產要素服務於實體經濟，成為數字經濟的基礎，對實體經濟有著重要驅動作用。數據要素作為關鍵生產要素，能夠優化資源、聯接創新、激活資金、培育人才、推動產業升級和經濟增長。
金融數據是金融業在提供服務時所產生的和所需要使用的數據，數據金融則是金融業對數據要素提供的服務。一方面，單個生產要素無法獨立產生價值，不同的生產要素只有相互結合才能發揮作用。在市場經濟中，資本和金融業是最直接的經濟利益傳導機制和資源效率放大器。因此，數據要素與資本和金融業相結合，是貫徹「健全數據要素由市場評價貢獻、按貢獻決定報酬的機制」的必然道路；另一方面，數據真正成為社會化的生產要素需要金融支撐和金融服務。數據要素化需要進行數據建設、數據要素化基礎設施建設和數據生態建設，需要大量投資。數據作為有價值的「資產」，更需要金融業為其投資、持有和流通提供全方位的金融支撐和資產服務，數據金融是數據要素化的關鍵基礎設施之一。
數據要素，是現代金融業必須正視的、在可見的未來最大最重要的新資產類別，也將成為實體經濟和現代金融業大多數客戶的核心資產。數據金融是現代金融業的戰略機遇，也是金融業服務實體經濟和支持國家戰略的重要使命。然而，金融業為數據要素服務當前還存在不少困難和挑戰，主要包括數據所有權界定（數據確權）、數據資產化和數據流通定價等。近年來，數據科學的發展已經為這些困難和挑戰從技術角度提供了解決方案，破解金融業為數據要素服務面臨的難題，賦能金融業發展。
數據要素化助力金融業發展
在數據要素時代，數據驅動的金融行業飛速發展，深刻影響市場參與主體、數據交易市場發展形態、重塑金融服務格局等，成為推動金融服務變革和金融服務效率提升的根本支撐。
一是金融科技重塑金融體系格局。金融的本質是處理信息不對稱，並在此基礎上實現風險定價。數據要素時代，數據作為基礎性資源，各融資主體可通過各種數據展現自己的信用價值，金融機構可利用的KYC信息更加豐富。大型金融機構將利用自身數據、公共服務數據以及採購到的第三方數據，綜合計算和判斷每筆業務的價值和風險，實現金融服務提質增效。中小金融機構則可繼續發揮自身在區域性、行業性等細分領域的「Know how」優勢，充分利用採集的數據，有效滿足小微企業和個人客戶的個性化金融需求。
二是金融服務於數據要素市場建設。在數據要素時代，數據要素市場將是金融市場的重要組成部分，數據通過「可用不可見、按用途和用量使用」的形態進行交易。正如服務其他要素市場一樣，金融機構也將為數據交易生態提供全面的支持。其中不僅包括直接相關的金融中介服務（如撮合數據買賣、數據經紀、數據託管和存儲、數據諮詢、數據算法開發等），也包括衍生的數據信用市場（如數據估值、數據審計、數據評級、數據合規、數據保險、數據抵押登記等），還包括底層的數據金融服務基礎設施（如數據交易系統、數據交易計費和支付結算、數據安全保障、數據計算平臺和算力提供平臺等）。
三是金融服務由被動式向主動式轉換。在數據要素化時代，金融機構的產品開發將從基於統計和大數理論發展到主要基於數據融合的個人精準模型，從而有利於開發出更多個性化、差異化、定製化金融產品，實現「以產品為中心」跨越到「以客戶為中心」。例如，在個人合格投資者認證流程中，金融機構不再是被動等待客戶認證，而是提供以「數據安全通」為平臺的一鍵式查詢認證服務，免除了個人投資者來回跑路，提高了相關金融產品的便捷性和吸引力。
在金融數據要素化的新時代，金融業將通過全方位大規模數據融合應用，實現風險管理實時化、決策支持智能化、資源配置精準化，把更多的金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，滿足多層次實體經濟需求。未來，國家將充分利用「政府宏觀調控+市場微觀調節」有機組合的制度優勢，實現數據價值跨地區、跨部門、跨層級有序流動。金融數據要素化將對金融業提高效率、降低成本、防範風險發揮重要作用。
責任編輯：韓璐(EN053)