香港樓市出招?今天起香港銀行大幅提高按揭利率,行業預計這才是開始

2020-11-27 每日經濟新聞

今日起，香港三大發鈔銀行滙豐控股、中銀香港和渣打香港，將提高與香港銀行間利率掛鈎的按揭貸款利率上限至2.35%，提高以最優惠利率為基準的按揭利率至2.25%，多家香港商業銀行跟隨。此前，與最優惠貸款利率掛鈎的按揭利率定價為2.15%，這意味著此次利率的上調幅度為10個基點，而香港銀行業上次上調按揭利率10個基點的時間還是在五年前。業內預計，未來一段時間香港按揭利率仍將繼續上升，其中，瑞銀預計將上升50～75個基點。

但凡難的，還要讓它更難，時隔5年，這個全球房價最難負擔的城市再次上調按揭利率10個基點，自此，香港或將告別低息時代。

今日起，香港三大發鈔銀行滙豐控股、中銀香港和渣打香港，將提高與香港銀行間利率掛鈎的按揭貸款利率上限至2.35%，提高以最優惠利率為基準的按揭利率至2.25%，多家香港商業銀行跟隨。

此前，與最優惠貸款利率掛鈎的按揭利率定價為2.15%，這意味著此次利率的上調幅度為10個基點，而香港銀行業上次上調按揭利率10個基點的時間還是在五年前。

業內預計，未來一段時間香港按揭利率仍將繼續上升，其中，瑞銀預計將上升50～75個基點。

按揭利率或將繼續上漲

日前，香港三大發鈔銀行滙豐控股、中銀香港和渣打香港表示，將從今天（8月13日）開始提高與香港銀行間利率掛鈎的按揭貸款利率上限至2.35%，以最優惠利率為基準的按揭利率將提高至2.25%。隨後，多家香港商業銀行也宣布調高按揭利率，幅度與三家發鈔銀行相同。

此前，與最優惠貸款利率掛鈎的按揭利率定價為2.15%，這意味著此次利率的上調幅度為10個基點。香港銀行業上次對按揭利率進行如此幅度調整的時間是2013年3月。

香港一位地產中介工作人員表示，此次按揭利率上調總體影響不大，每100萬按揭，每個月的月供壓力增加100元左右。

日前，瑞銀髮表研究報告，稱香港房價與宏觀經濟高度相關，過往房價下跌主要由於經濟衝擊引發，而該行預期貿易摩擦將令香港GDP增長中期下跌0.5～0.8個百分點，內地和香港經濟轉弱，將影響香港就業市場。香港房價年初至7月底升幅達14%，銷售同比上升11%，香港經濟轉差將令樓市表現脆弱，維持預測香港房價由目前至明年底將跌5～10%。

瑞銀預測，未來一段時間的按揭利率將上升50～75個基點，而且並未完全考慮貿易摩擦對香港經濟的影響。

此前，星展銀行（DBS）表示，隨著美國信貸成本的增加，香港主要商業銀行設定的基準貸款利率可能會「隨時上升」。

香港金融管理局也表示，設定按揭利率是銀行自身的商業決策，伴隨美國貨幣環境逐步正常化，香港利率水平將跟隨美息向上，各界需要小心管理利率和市場風險。

香港按揭產品靈活多變

香港金融市場發展成熟，金融產品豐富。因此，和內地按揭不同，香港銀行往往有多種按揭相關產品。

券商中國記者看到，中銀香港、渣打香港等均有多種靈活多變的按揭產品。

以中銀香港多個特色按揭計劃中的「置理想」按揭計劃為例，該按揭計劃集物業貸款及支票提存服務於一身，按個人所需，隨時存款於按揭帳戶，相當於償還貸款本金，實現節省利息支出及縮短還款期。

渣打銀行的「置慳息」按揭計劃，和中銀香港的類似，在相關銀行帳戶存款金額可享有與按揭貸款年利率相同的存款年利率，以存款獲取的利息直接抵銷貸款餘額。

針對600萬港元及以下物業，對於首次置業的購房者，渣打銀行還提供高達9成的按揭計劃。不過，需要購買一定比例的保險。

內地客赴港置業青睞豪宅

一直以來，香港房價之高已為世界所知。

去年底，據《信報》報導，九倉、南豐及會德豐公布，旗下山頂聶歌信山道MOUNT NICHOLSON第三期售出12C及12D分層單位，實用面積分別4242及4579方呎，由同一組買家購入，售價分別逾5.6億及逾6億，呎價達13.206萬元（約合人民幣145萬元/平），再創亞洲分層新高。

前幾天，香港何文田一個面積只有12.5平方米的車位，更是賣出了600萬港幣的天價，成為全世界最貴的車位。

香港房價已經連續上漲10多年，中間沒有出現特別大幅度的回調。目前，香港全島均價已經突破25萬，三、四十萬一平米的房子隨處可見。

香港一位地產人士表示，受內地房地產政策調控影響，以及人民幣匯率的波動，一大批高淨值人群需要進行全球資產配置，其中不少人看好香港樓市發展，導致大量內地資金流向香港，這也是香港樓市一路上漲的因素之一。

據統計，最近五年，香港成交的頂級豪宅，超過60%都是被內地買家買走的。

不過，在普通住宅方面，由於高昂的稅費，阻擋了不少內地人買房的計劃。一位香港中資機構相關負責人介紹，香港元朗最新開盤的一個項目，內地買家佔比約10%。

以港島地鐵口某在售新樓盤為例，目前單價3萬左右港元/伬，約合32萬港元/平。該樓盤一位工作人員表示，內地購房者在香港以個人名義或公司名義買房需要加收房價15%的買家印花稅。加上本身的稅費，稅費成本在房價的30%左右。

按揭比例方面，該工作人員表示，一手房內地購房者可以按揭7成至8成，二手房只能按揭5成左右。

一位香港業內人士介紹，香港沒有房產稅，但是要徵收差餉（地稅）等費用，一套2000萬港元左右的房子，一個季度的費用大概在5、6000港元左右。

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