鄰居王阿姨現在55歲了，她沒有正式工作，所以沒有繳納養老保險。
她很發愁：已經55歲了，需要攢夠多少錢，才能夠下半輩子用呢？
聽說需要50萬，並且儲備了50萬，還不如人家養老金2000的？
一、按照平均數計算，養老儲備需要50萬
1.平均壽命
按照2019年我國健康衛生事業發展統計公報顯示，目前人均壽命為77.3歲，那麼從55歲開始計算，至少需要準備22年的養老儲備金。
2.人均消費支出
根據統計，2019年全國居民人均消費支出21559元，城鎮居民人均消費支出28063元，相當於每月2300元。
當然，退休後老人的花費主要體現在衣食住行和醫療方面，不同的城市，不同的消費水平，差異很大。
3.物價上漲和通貨膨脹因素
2019年，全國居民人均消費支出增長率是8.6%，城鎮居民消費增長率是7.5%。
假設按照平均8%的增長速度計算，隨著經濟發展和通貨膨脹，22年後，現在每月消費的2300元，22年後需要大概10800元才能達到差不多的消費水平！
假設我們投資理財的利率能夠維持在5%左右，那我們55歲需要準備好22年的養老積蓄，以每月消費2300元的水平（包含利息，排除貶值因素），總共需要52萬元。
4.醫療保障儲備
另外年紀大了還應當準備一定的醫療保障資金，根據目前一般大病的花費來看，應該準備20萬元左右的醫療儲備金。
這樣的話大約需要70萬左右的積蓄，才能夠安枕無憂的養老。
為什麼說，每月能有2000元的養老金，比儲備50萬養老，要更好呢？
1.單位人員
對於單位人員來說，養老保險是在我們從年輕時，每月從工資中拿出大約10%左右的比例來繳納，假設25歲參加工作，55歲退休，中間繳納30年的養老保險。
這種繳費方式，因為單位承擔的比例，為個人的2倍左右，無疑是非常划算的。
2.靈活就業人員
對不願意繳納社保，覺得養老還是靠個人存錢的，大部分屬於靈活就業人員。
這部分人，繳費的時候覺得貴，總怕虧本兒，下面為您算算帳：
以青島市最近15年來，最低基數繳費的實際數據為例，繳納養老保險15年，總計需要繳費6.7萬，繳納的6.7萬元裡，有2萬多還是進了個人帳戶。
如果從1993年養老保險改革後，實際繳納社保費算起，繳費25年，大概需要不到10萬元，55歲退休，養老金將近2000元。
3.養老金的每年上漲
因為繳費的時候是隨著經濟的發展，社會平均工資的增長而增長，早些年社會平均工資低，所以累計繳費是很低的。
但退休後領取養老金的時候，也是這一原則，直接與社會平均工資掛鈎，所以隨著經濟發展，養老金也會越來越高。
在2016年以前，養老金是以每年10%左右的速度增長，最近4年是以5%左右的速度增長。
所以，雖然55歲退休是每月領取2000元養老金，但是隨著年齡的增長，養老金也是越來越多的！
以平均壽命77歲為例，55歲退休，領取22年，按照養老金每年5%的漲幅計算，到77歲大概一共能領到養老金為：92.5萬！
年輕時累計繳納25年，共計10萬左右，年老時領取22年，就能領回92萬！
越領越多的養老金和坐吃山空的存款
養老金有個最大的好處是，只要活著，哪怕過了平均壽命，哪怕個人帳戶早已領完，都沒有關係，社保基金都會每月按時把你的養老金打到帳上。
而且是隨著年齡增長不斷增長，哪怕活到99歲，養老金也會每年上漲，一分不少地發給你！
無需擔心錢用完了怎麼辦，也不用省吃儉用不敢花。
這種退休以後什麼也不用做，每月有錢入帳的感覺，真的是太好了，太幸福了！
而自己儲備養老錢呢？
因為不知道自己的壽命是多少，所以往往不敢花，看著存款越來越少，那種坐吃山空的感覺，太窘迫了！
辛苦了一輩子，老了老了，你是願意每月有錢進帳，隨便花？還是寧願數著銀行存款，不敢花？
綜上所述，無論從繳費成本和回報來看，還是從晚年生活的幸福心態來看，繳納養老保險，退休後每月領取養老金，哪怕剛開始只有2000元養老金，也比多年儲備50萬，應對養老，來的划算！
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