夸克金融迷霧:機構資金安然退出,誰成了接盤俠?

2021-01-18 網貸之家

來源丨網貸之家

作者丨堅白

自2018年8月21日上海知名網貸平臺誇客金融被立案以來，公安部門偵辦此案的手法，創造了諸多行業先例，日前有關招商銀行針對誇客金融逾期借款用戶封停信用卡的消息，再一次創下先例，但截至目前並未有其他銀行跟進。

網貸之家梳理公開資料發現，儘管尚未有直接證據證明招商銀行系誇客金融資金提供方，但來自信託、消費金融公司等機構資金的參與，卻非常明確；而最終在逾期發生之後，又有其他資金為機構接盤。

誇客金融案發以來，警方追款工作手法凌厲。一方面通過凍結平臺借款人銀行帳戶，迫使逾期借款人儘快還款，截至目前凍結名單已經發布16批，涉及借款人超過13000名；另一方面則敦促業務端銷售人員，要求在規定時間內退回佣金。並且，對於拒不還款的借款人，以涉嫌詐騙犯罪刑事拘留，對於拒不退傭的業務端員工，以涉嫌非法集資類犯罪實施逮捕。

不過，截至目前，誇客案件官方信息公布渠道之一誇客官網，並沒有公布已追款詳細進展。雖然之前公布的逾期借款人名單中，分別列出了待還金額，但後續並沒有公布還款情況；而業務人員需要退回多少佣金，則沒有說明，在退傭情況公告中，僅以「全部退傭」或「部分退傭」來標註。

誇客金融立案至今已逾半年之久。2018年12月19日，上海公安局黃浦分局發布案件偵辦情況通報表示，警方已聘請具有司法鑑定資質的會計師事務所，對本案的平臺數據、資金流向及債權進行全面審計，但在誇客官網不斷更新的案情動態中，卻一直沒有明確披露平臺待收規模、出借人類型以及債權存量等審計信息。

網貸之家在誇客官網案情動態公告中，發現一則發布於2018年11月28日的公告，透露了誇客金融比較複雜的資產端構成。如下方截圖所示，誇客金融的借款人被分為五類，分別為「信託客戶」、「海爾合作客戶」、「P2P借款客戶」、「暖薪貸借款客戶」、「車貸借款客戶」。

截圖自誇客金融官網公告

網貸之家在中國裁判文書網找到的關於誇客金融的一系列文書，還原了更多的具體細節。一份由江西省南昌市中級人民法院，於2018年9月作出的民事判決書，判令誇客金融向中航信託支付債權轉讓款2250萬元及其利息，此時距離誇客金融被立案已經一個多月。

截圖自中國裁判文書網

法院查明的事實是這樣的，2017年中航信託前後分兩次向同一借款方總計放款2800萬元，之後，中航信託將該債權轉讓給誇客金融，由誇客金融去收回欠款，並約定在收回欠款之後或者債權完成轉讓之日起10個月內，由誇客金融向中航信託支付債權轉讓款。但誇客並未順利追回欠款，也沒有在約定期限內支付款項，因此被告上法庭。

業內人士表示，在這個案子中，中航信託與誇客金融很可能就是所謂的助貸關係，在整個過程中，中航信託僅提供資金，而誇客金融負責風控、貸後管理、催收等所有環節，並且最終為逾期壞帳兜底。

而另一份由河南省鄭州市中級人民法院，於2018年9月作出的裁定書，基本印證了上述推測。這份文書明確記載，涉案人員通過誇客金融向信託公司借款，有所不同的是，該案中的信託公司是中國對外經濟貿易信託有限公司。

根據中國裁判文書網檢索結果，不同的案子中，誇客金融與信託公司的合作模式基本一致，最後的結果也基本一樣，即由誇客金融承接債權，然後由誇客金融作為起訴方向法院對借款人發起訴訟。而且其中不乏存在騙貸的情況，如下截圖所示，在一份編號為「（2018）滬02民終1566號」的裁定書中即提到，上海黃浦法院曾以涉嫌騙貸犯罪為由，而駁回了誇客金融的起訴。

截圖自中國裁判文書網，

其中上訴人為誇客金融，被上訴人為借款人

但在這些案子中，除了前面提到的那筆2800萬元的借款，誇客金融明確沒有及時支付但最後被法院判令必須支付，其他均未提及是否支付，也沒有出現狀告誇客金融不及時支付的案例。

但另外一系列涉及誇客金融與海爾消費金融合作放貸的文書，則明確記載了誇客金融為逾期兜底而支付明確數目的債權轉讓款，細讀這些文書，其中絕大部分都能看出，借款人明顯是在騙貸。

如果在與機構聯合放貸的過程中，誇客金融最後承接了不良債權，那麼用來購買這些債權的資金從何而來？換言之，機構資金面對騙貸、逾期通過轉讓退出時，是什麼資金進來接了機構的盤？

誇客金融2014年以信貸起家，起初只做信貸業務，除了上文提到的助貸業務之外，也曾為多家業內平臺提供資產，直到2015年，業務規模做大之後開始推出資金端「才米公社」，才成為真正意義上的P2P平臺。

除了才米公社之外，誇客旗下另有「誇客優富」、「暖薪貸」等產品，誇客官網數據顯示，截至2018年7月31日，誇客金融累計撮合交易成交量155億元，待還餘額為38億元，尚未結清的出借人共35976人。

網貸之家採訪了多位才米公社出借人，他們均表示，由於平臺項目信披不透明，並不清楚自己的資金究竟投往了何處。

來源 |網貸之家 作者：堅白

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