智能投顧鼻祖 Betterment 之後,又一巨頭推出人機結合的理財服務新...

2020-12-06 36kr

3月14日，嘉信理財（Charles Schwab）正式宣布推出一項名為「Schwab Intelligent Advisory」的新業務，該業務綜合了人工理財顧問服務和自動化智能投顧服務。通過這項新業務，投資者可以得到量身定製的投資和財富管理方案，可隨時通過電話或視頻會議獲得理財顧問的專業建議，並獲得由智能投顧的算法模型給出的基於ETF的投資組合建議。

據悉，Schwab Intelligent Advisory目前只服務於投資總額不低於25000美金的投資者，僅收取總資產的0.28%作為服務費，每季收費不超過900美金。

嘉信理財執行副總裁Neesha Hathi表示，大眾投資者有強烈的理財需求，但通常因為缺乏信任和透明度、費用、複雜性等等原因，沒有找到適合他們的理財服務模式。Schwab Intelligent Advisory將智能投顧和人工投顧充分連接，既為投資者打造一個簡單易用、低成本的投資平臺，又可使投資者隨時獲得專業理財顧問的諮詢服務，增加用戶粘性。

不到兩個月前，智能投顧鼻祖Betterment就推出了人機結合的「混合型」理財服務，分別是「Betterment Plus 」和「Betterment Premium」。據悉，Betterment Plus服務門檻為10萬美金，費用為0.4%，投資者每年可與專業理財顧問進行一次電話諮詢。Betterment Premium則服務於投資總額不低於25萬美金的投資者，服務費0.5%，投資者隨時可獲得專業理財顧問的電話諮詢服務。Betterment目前有22萬名註冊用戶，資產管理規模超過73億美金。

在傳統金融機構，如瑞銀、先鋒集團、富國銀行等，紛紛進入智能投顧領域之際，Betterment卻不再堅持純智能投顧模式，而是向傳統理財服務邁進一步，有些出乎業界意料。美國在線經紀商E*TRADE最新調查數據顯示，大多數投資者目前仍然希望他們的投資決策能得到人工顧問的建議，也願意為此支付一定費用。Betterment和嘉信理財此番相繼推出人機結合的「混合型」理財服務，相信也是為了迎合用戶當下需求，以期迅速擴大市場份額。此舉並不見得會撼動傳統金融機構的地位，卻毫無疑問給中小型的獨立智能投顧平臺帶來了很大威脅。

在中國，智能投顧已經引起了各家金融機構的廣泛關注。從美國經驗來看，對擁有強大線下投顧隊伍的銀行、券商和大型第三方理財公司來說，已具備了發展智能投顧業務的天然優勢。那麼，中國眾多背景和運營形式各異的小型獨立智能投顧平臺們，出路又在何方？


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