2020-02
4
文 | 冷翠華
新型冠狀病毒感染的肺炎疫情牽動著全國上下的心。業內人士認為，受疫情影響，2月份乃至整個一季度保險公司業績將受到較大影響，需要面訪和「雙錄」的險種尤甚。「從來沒有像現在這樣渴望上班，快憋瘋了。」友邦保險一名營銷員用微信給記者發來苦笑表情並表示。
「預計此次疫情將對保險展業帶來一季度至二季度的短期向下衝擊，此次疫情結束後將向上反轉。」天風證券夏昌盛對《證券日報》記者表示。昨日，記者在朋友圈隔空採訪了幾位營銷員和他們的客戶了解到，受疫情影響，居民普遍減少外出活動，保險代理人活動量亦降低，拜訪、接觸、面談的頻次、時間顯著下降，對保險展業形成衝擊。
輕型疾病醫療賠付或下降
疫情會對保險業產生哪些短期重大影響？
中泰證券分析師陸韻婷認為，新型冠狀病毒感染的肺炎疫情給險企帶來的賠付壓力有限。從重疾險來看，此次疫情的肺炎屬於新型病種，不在險企已銷售的重疾險的約定賠付範圍內。從短期險來看，各大險企均大幅放鬆疫情相關保險的理賠條件，不過，從已經發生的實際理賠案件來看，賠付支出不高。同時，從2003年「非典」來看，由於大家擔心前往醫院有二次交叉感染的風險，其他輕型疾病的醫療賠付反而呈下降態勢，因此，整體來看，險企的賠付壓力不會大增。
國務院發展研究中心保險研究室副主任朱俊生表示，目前已經確診的新型冠狀病毒感染的肺炎患者的醫療費用主要由財政負擔，商業健康險賠付會有增長但有限；含有死亡責任的壽險賠付取決於死亡人數。復旦大學風險管理與保險系主任許閒也認為，最大的賠付可能來自含有身故責任的保險產品，但預計對險企影響不會太大。
中信建投研報指出，與此次疫情相關的保險還有財產險中關於活動取消、延遲、更換場地的保險、營業中斷保險、僱主責任險等可能涉及理賠責任，但這些險種佔比較小，總體上由於疫情增加的賠付支出不會太大。
儘管疫情對險企的賠付影響不會太大，但業內人士皆認為，受此次疫情影響，2月份乃至一季度險企的新單保費會受到衝擊。
陸韻婷認為，近期，人員集中的活動將受限，保險營銷員的出勤、培訓將由線下轉線上，同時近期大部分客戶會拒絕代理人的面訪請求，對業績出單有較大影響。特別是去年12月份和今年1月份開門紅進度較弱，原計劃於春節後進行新一輪儲蓄險推動的公司，很難再找到統一的時點進行集中推動。同時，壽險公司的增員活動近期也將受到影響。
朱俊生還提到，由於多地已經實施銷售一年期以上人身險產品必須在關鍵環節進行「雙錄」的政策，目前也會對人身險的新業務產生較大影響。他還提出，在減少人員接觸的情況下，能否淡化「雙錄」的要求，降低疫情影響，通過其他方式保護消費者權益，這是需要相關監管部門考慮的。
健康險將最受益
儘管此次疫情對險企短期業績可能帶來一些影響，但業界人士普遍認為，經過此次疫情，人們的保險意識將大幅提升，對保險業尤其是健康險業是利好。
許閒表示，長期來看，此次疫情對保險業的發展將產生正面影響，尤其是人們的保險意識會進一步提升，利好保險業長期發展。
「重大災害打破了歲月靜好的幻象，投保積極性提升是必然的，也是一個理性的現象，並有助於提升對保險業的需求。」朱俊生表示。
通過復盤「非典」，2003年疫情結束後，居民保險意識得到空前提升，相關新險種蓬勃發展。夏昌盛認為，主要有三方面原因，一是疫情的蔓延讓公眾感受到疾病對健康和經濟增長的威脅，媒體的宣傳也喚醒居民的保險意識，潛在的購買需求開始大量轉化成現實的購買行為；二是多家險企快速適時推出新興險種和服務，滿足社會公眾的投保需求；三是險企積極支援抗擊疫情，出錢出力，樹立了良好的行業形象。
「保險的核心功能是保障，在重大災難面前保險業通過賠付增強了被保險人及其家庭應對能力，彰顯了行業的核心價值。」朱俊生表示。
在此次抗擊疫情的過程中，保險業各公司積極行動，截至1月30日16點統計的數據，預計保險行業此次捐贈的款項和物資已經超過了2億元。同時，保險業免費提供大量專屬保險保障，風險保額超過千億元。目前，多家險企已經有疫情相關理賠案例，截至2月1日20：00，中國平安旗下的保險公司累計完成與疫情相關的6例保險賠付及4例保險預賠付，合計賠付金額近73萬元。
記者在保險營銷員和各家保險公司發布的朋友圈看到，即使在春節期間，大家也一直在朋友圈實時更新各自公司的動態，進行保險理念的宣傳。平安人壽一名營銷員表示，儘管春節前後沒法和客戶見面，但線上聯繫並不少，她也會給客戶推送有關疫情防控的一些知識。「待疫情過去，肯定會非常忙碌，和客戶的見面也要排隊。」
業內人士普遍認為，一旦疫情結束，隨著社會公眾活動量逐步恢復正常，保險需求有望迎來前期抑制後的迅速增長，居民投保意識崛起有望促進保險尤其是健康險的銷售，後續若推出相關新險種，產品切換將利好新單增長。