昨天開始，LPR利率換錨，各家銀行分別通知給出選項。很多粉絲問拆哥，過去房貸利率折扣是85折，現在要不要切換成LPR？
這道選擇題要在8月31日之前完成，而且選擇機會只有一次，這次選好之後，在以後整個貸款周期內，都不能再調了。
首先要明確，過去基準利率，是按一定倍數來上浮或下浮。
這次調整明年（2021年）的1月才享受到。85折的房貸4.17%，已屬於非常低的水平，相當於加點（負值）：-63個基點。
未來兩三年LPR可能會不斷下調，但是能調到歐洲美國那樣的接近0左右嗎？實體（非房貸）的LPR，降到0，沒有任何可能性，一般的最下限也就是4左右。
房貸LPR大幅度下調的可能性不大 ，一個是銀行長期負債成本高，一個是房地產調控需要穩定，不能輕易降息。
不過，房貸周期通常都長達20-30年，即使在短期能預見LPR利率會下降，但是從更長期來看，LPR的走勢如何，充滿不確定性。
拆哥的觀點明確，高於5%的房貸（即之前上浮的），隨LPR浮動可能更合適，未來2-3年月供呈下降趨勢。
而且這種高於5%的利率，很多人會選擇提前還款，能夠抵禦數年後加息的波動。
同時拆哥認為，低於4.7%的房貸（即之前打折優惠的），明年的利率應該比4.17%要低，2022年也應該差不多，之後1-2年也不會比現在高很多。
關鍵是這種低息，未來很難再申請。大家都知道，4.17%已經低於很多銀行理財的收益率，適合長期持有，大家不會輕易提前還款。選擇固定利率，利於平衡長期波動。
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