（原標題：慧擇Q3財報：總營收雙位數增長 平臺型保險中介頭部效應持續增強）
2020年11月19日,「全球保險電商第一股」慧擇(HUIZ.US)發布未經審計的三季度業績報告。雖然疫情對居民短期保險需求的負面影響遠超預期,但慧擇依然交出了一份不錯的成績單。財報顯示,三季度慧擇促成總保費7.79億元,同比增長41.16%;總營收3.48億元,同比增長22.87%,超預期實現在二季度公布的業績指引。總保費及總營收更實現雙位數增長,延續了穩健增長的勢頭。
慧擇憑藉「保險+科技」雙引擎,快速搶佔網際網路保險賽道。細品慧擇三季報,數據透露出穩中向優態勢。而背後動力,離不開「實力打底,順勢而為」。成立14年來,慧擇穩健高增長背後是持續技術投入及對用戶需求的精準把脈,尤其是對高價值中長期保險在網際網路渠道銷售模式的探索,更讓其在一眾網際網路保險平臺中脫穎而出。
精準把握用戶需求,打造核心競爭力
截至2020年9月30日,慧擇累計投保客戶670萬,被保客戶5600萬,多為來自一二線城市的年輕新興中產階級,年輕一代群體成為了慧擇主流的用戶群體,而這一切與其自身的網際網路基因密不可分。
一方面,慧擇依託新興大數據技術,以數據為基礎,結合案例從探索期、建立期、穩定期、維持期、高原期到退休期六大階段研究分析每一個家庭完整的生命周期,同時從收入水平、風險承受能力及經濟負擔等多維度分析投保動因,為用戶匹配定製化的保險理財策略。
更重要的是,通過智能化的保險科技的植入,慧擇還可以幫用戶客觀地識別風險,並在用戶意識到風險的第一時間連接到他們,實現保險與場景的融合,在前端控制疾病的風險;加之專業的保險諮詢顧問提供的一對一的「幫挑」服務,以通俗易懂的語言和真實案例講解,慧擇通過人與科技的融合,真正做到站在用戶角度,提供精準、個性化的健康管理服務。
另一方面,慧擇一直是用保險思維做網際網路保險,致力於經營用戶而非經營保單,這一點在追求流量和保單的保險業來看實屬難能可貴。
在慧擇內部,管理成員大部分來自於保險業專業領域,他們一直堅持以「了解用戶需求」為產品設計的第一原則,是慧擇「以用戶為中心」的踐行者,用口碑為慧擇累積了一大批忠實的用戶粉絲。
科技持續升級也好,內部信念驅動也罷,都是慧擇頻繁在探索用戶需求之舉。慧擇董事長兼CEO馬存軍指出,在慧擇服務的保險客戶中,不乏一二線城市的高價值客戶。為更好滿足這些客戶高品質和差異化的保險需求,我們已經有選擇性地在核心城市開展布局,設立高端客戶服務中心,提升服務體驗,並提高高價值家庭客戶高端產品的轉化率。
以產品定製能力調動雙邊市場
慧擇並致力於提供「年輕人買得起的第一張普惠型長險保單」。三季度,慧擇與合作保險公司共同開發的定製產品保費同比增長65%至4.36億元,佔總保費的比例為55.9%。從實際情況來看,慧擇確實把其落到了實處。
從自身生態來看,慧擇通過保險科技調動雙邊市場,一邊是體量龐大且精準的用戶群體,他們對保險保障需求明確;另一邊是保險公司解決用戶健康需求的供給方。基於雙方的良性互動,慧擇正在成為越來越多保險用戶與保險公司的核心合作平臺。
此外,慧擇還基於十四年的市場運營,打造多維度的保險運營資料庫,不斷提升自身的產品設計能力及運營效率。慧擇以用戶自然屬性、投保行為、服務交互過程及各種產品核保與理賠等多維度數據作為支撐,結合保險經驗豐富的數據專家能力,全面優化提升產品的設計能力及運營效率。長遠來看,大數據技術的應用,將大大提升慧擇產品定製與數位化運營的能力,並成為慧擇科技協同、生態賦能的重要力量,由此拓展更多價值邊際。
展望未來,馬存軍表示,在未來三年,慧擇將實施戰略升級。我們將藉助保險產品升級的契機,瞄準保險服務數位化轉型需求,以雲計算、大數據、人工智慧、區塊鏈等新技術為核心,打造「保險產品及服務雲平臺」。新平臺將打破商業模式邊界,融合線上線下,以科技和數據賦能產業上下遊,使慧擇的保險產品和服務,可以全場景、全方位觸達保險客戶,為客戶提供全生命周期和全量的保險產品及服務。