我國人均持銀行卡量、保險密度知多少?這份央行報告告訴你!

2020-11-28 騰訊網

10月21日，中國人民銀行金融消費權益保護局發布了《中國普惠金融指標分析報告(2018 年)》（以下簡稱《報告》）。《報告》從帳戶和銀行卡使用情況、電子支付使用情況、個人投資理財情況、個人信貸使用情況、普惠口徑小微貸款使用情況、保險使用情況等多個角度介紹了2018年的普惠金融發展情況。

據介紹，2016年底人民銀行建立了中國普惠金融指標體系及填報制度，《中國普惠金融指標體系》現包含使用情況、可得性、質量3個維度共21類51項指標，其中8個指標通過問卷調查採集。

《報告》顯示，整體來看，各地因地制宜、多措並舉，為普惠金融發展創造了諸多有利條件，我國普惠金融繼續穩步發展。一是金融服務覆蓋率進一步提升，基礎金融服務可得性較高，特別是偏遠地區居民金融服務可得性得到進一步改善。二是金融產品和服務創新成效明顯，數位技術與金融融合速度加快，數字普惠金融產品和服務覆蓋率進一步提升，服務普惠金融目標群體的能力顯著提升，數字普惠金融生態不斷完善。三是小微企業金融服務狀況得到改善，企業銀行帳戶服務流程極大優化；小微企業融資困難進一步緩解，普惠口徑小微貸款增長迅速。四是信用體系建設、金融消費糾紛非訴解決機制建設、金融知識普及教育等繼續穩步推進。五是金融對民生領域、農村地區的支持力度需進一步加強。

全國人均持有5.44張銀行卡

2018年銀行結算帳戶和銀行卡廣泛普及，全國及農村地區人均持有量持續穩步增長。截至2018年末，全國人均擁有7.22個銀行帳戶，同比增長9.39%；人均持有5.44張銀行卡，同比增長13.08%(其中人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張)。東部地區人均帳戶和持卡量最高，中西部略低。

銀行卡人均交易筆數持續較快增長。2018年，全國人均銀行卡交易筆數150.75筆，同比增長40.24%，增速比上年高11.52個百分點。銀行卡受理環境持續改善，使用場景進一步拓展，中西部省份銀行卡使用增長迅速。

活躍使用帳戶擁有率較上年小幅提升。2018年，全國有88.64%的成年人擁有活躍使用帳戶，比上年高1.58個百分點，全國三分之一的省(自治區、直轄市)擁有活躍使用帳戶的成年人比例超過90%。

銀行卡卡均授信額度穩步增長。截至2018年末，銀行卡卡均授信額度為2.24萬元，同比增長5.66%。

非銀行支付機構網絡支付業務猛增

電子支付繼續較快發展，使用普及率持續提升。2018年，全國使用電子支付成年人比例為82.39%，比上年高5.49個百分點；農村地區使用電子支付成年人比例為72.15%，比上年高5.64個百分點。各地積極穩妥推進行動支付等現代支付工具發展，取得較好成效，特別是中西部地區電子支付得到快速推廣。

非現金支付業務量平穩增長，非銀行支付機構網絡支付業務量增長迅速。2018年，全國銀行業金融機構共辦理非現金支付業務2203.12億筆，金額3768.67萬億元，同比分別增長36.94%和0.23%。2018年，銀行業金融機構共處理網上支付業務570.13億筆，金額2126.3萬億元，同比分別增長17.36%和2.47%；行動支付業務605.31億筆，金額277.39萬億元，同比分別增長61.19% 和36.69%，銀行業金融機構行動支付業務繼續保持高速增長。

2018年，非銀行支付機構發生網絡支付業務5306.1億筆，金額208.07萬億元，同比分別增長85.05%和45.23%。

47.81%的成年人購買過投資理財產品

購買過投資理財產品的成年人比例持續提升，農村地區居民投資理財意識提升較快。2018年，全國平均有47.81%的成年人購買過投資理財產品，比上年調查水平高1.84個百分點；農村地區這一比例為36.11%，比上年調查水平高3.32個百分點。

其中，經濟發達地區居民投資理財意識較強，上海、北京、天津、浙江、江蘇等省(市)購買過投資理財產品的成年人比例均超過了60%。安徽省為進一步拓寬農民投資理財渠道，在全轄持續開展「國債服務下鄉活動」，截至2018年末，安徽省縣域銷售國債28.77億元，同比增長7.47%。

人均個人消費貸款餘額為2.7萬元

獲得過借款的成年人比例與上年基本持平，在銀行以外的機構、平臺獲得過借款的成年人比例城鄉差距較小。2018年，全國成年人個人未償還貸款平均筆數為0.51筆，其中農村地區成年人個人未償還貸款筆數為0.43筆，均與上年基本持平。2018年，全國成年人在銀行獲得過貸款的比例為39.88%，農村地區為34.62%；在銀行以外的機構、平臺獲得過借款的成年人比例為22.85%，農村地區為21.08%。

另外，個人消費貸款持續迅速增長態勢。截至2018年末，全國人均個人消費貸款餘額為27089.4元，同比增長19.54%。

普惠口徑小微貸款餘額同比增18%

2019年，人民銀行系統聯合相關部門出臺了多項舉措，引導金融資源更好服務小微企業，有力支持小微企業合理的信貸需求，普惠口徑小微貸款增長迅速。截至2018年末，普惠口徑小微貸款餘額8萬億元，同比增長18%，增速比上年末高8.2個百分點，全年增加1.22萬億元，同比多增6143億元。

全國保險密度為2724.49元/人

保險密度有所增加。2018年，全國保險密度為2724.49元/人，同比增長 3.53%；保險深度為4.22%，比上年低0.2個百分點。

據介紹，近年來上海市保險業積極創新中小微企業保險產品及服務，在重大技術裝備首臺(套)保險、新材料首批應用保險、專利綜合保險、專利質押融資保證保險、科技企業創業保證保險等多個險種取得突破。此外，為在上海註冊的科技型中小微企業推出貸款保證保險，截至2018年末，通過貸款保證保險累計為1893家科技型中小微企業提供68.32億元的貸款支持，涉及製造業、電子信息行業等多個領域。

消費者對保險、貸款等知識掌握較少

消費者金融知識、金融行為得分均較上年小幅提升。全國消費者金融知識平均得分為6.52分，較上年增加0.12分；全國消費者金融行為平均得分為6.35分，較上年增加0.17分。

從消費者對金融知識的掌握程度看，消費者對儲蓄、銀行卡、徵信等方面的知識掌握較好，但對新的金融知識和較複雜的金融知識了解不多，特別是對保險、貸款等掌握較少。從金融行為看，大多數消費者會理性選擇金融產品和服務，珍視信用記錄，重視金融教育，但消費者在財務規劃、投資風險處理方面的能力仍較欠缺，部分消費者風險責任意識較弱。

實習記者 李林鸞

編輯 韓業清

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