科技重繪金融產業天際線:ReFinTech大會展望金融數據化時代

在雲計算、人工智慧、大數據、區塊鏈等眾多技術的衝擊下，金融科技行業走在了變革創新的十字路口。如何利用 IT 創新引領金融創新，在海量金融數據中尋求價值，是金融科技領域當下最為關注的話題。

2020 年 11 月 24 日，路孚特主辦、極客邦科技承辦的「ReFinTech 探索 2021 金融科技大會」如期而至。與往年不同，今年的 ReFinTech 轉為線上舉辦，為期三天的會議全部以直播形式呈現。少了一分現場的熱鬧氣氛，卻吸引了更多關注金融前沿趨勢的從業者在線上參與交流。來自 ThoughtWorks、鬧騰科技(NOVATOP)、第四範式等企業的嘉賓與路孚特齊聚一堂，並帶來了一系列精彩的演講分享。路孚特與 ReFinTech 並沒有因為客觀環境的衝擊而停下腳步，而是以全新的姿態繼續前行，履行自己探索金融科技未來圖景的責任。

1探索 2021：金融科技走在時代的交叉點

隨著雲計算、人工智慧、大數據、區塊鏈等技術的興起以及在金融領域的廣泛應用，整個金融行業都在面臨著前所未有的智能化改革。疫情帶來的衝擊更使得數位化成為了不可阻擋的趨勢，各行各業正加速其數位化改革進程，各金融科技公司都在不停地進行場景方面的創新，以促進金融行業的生態發展以及服務模式完善。

——路孚特(中國)科技有限公司董事長兼總經理、全球技術實施副總裁黨曉青

今天的金融行業正身處傳統模式與新興理念交錯衝擊的漩渦中心。IT 領域一系列創新技術的興起與普及，為金融行業打開了全新的視野、帶來了前所未有的可能性與挑戰。金融與科技正在加速融合，創新與探索正在成為整個金融領域的主旋律。

傳統金融機構在積極探索金融科技應用、加速業務轉型;傳統銀行和網際網路企業在金融產品服務提供上正不斷走向融合。與此同時，科技公司與金融機構通過優勢互補的形式共同構建核心競爭能力。金融與科技的相互融合，不管是對產品、服務的創新，還是對行業轉型和效率提升，都有重大意義。——路孚特(中國)科技有限公司總經理、全球數據平臺質量工程總監李建兵

在前沿科技的助力下，金融行業在社會經濟生活中扮演的角色愈加重要。從為普通家庭提供個性化理財建議，到幫助創業企業獲得優質貸款服務;從提前預測市場劇烈波動，到幫助監管機構把握行業整體運行狀況，個性化金融、普惠金融、數位化金融……所有這些變革，背後都離不開大數據、AI、雲計算等現代技術的綜合運用。與此同時，技術、理念與業務的革新也伴隨著風險與障礙，如何把握好其中的平衡點，構建真正開放、共享、共贏的金融平臺，是行業需要持續追尋的終極答案。

在這樣的背景下，今年的 ReFinTech 大會以「探索金融科技新邊界」為主題。作為全球領先的金融數據和基礎設施提供商，路孚特希望借本次峰會，與行業先驅者一道探索未來五到十年內，中國與全球金融產業如何利用新技術為自身賦能，並尋找更多機遇與價值。本屆峰會涵蓋雲計算、人工智慧、區塊鏈和大數據治理等話題，從微觀層面探討了金融科技發展道路上的諸多細節。接下來，就讓我們共同回顧峰會的精彩內容，感受行業大咖的思想碰撞吧。

2議題一：AWS 微服務及無伺服器架構探秘

微服務和無伺服器架構，是近年來伴隨雲計算產業興起的兩大企業軟體理念。本次峰會的第一個議題，就是來自鬧騰科技創始人李偉明老師關於 AWS 微服務 / 無伺服器架構的深度分享。

李老師介紹，現代微服務架構的主要優勢在於可以利用容器技術，以隔離的形式運行大量應用，從而滿足多種多樣的業務需求與擴展性要求。當容器技術與雲端計算集群結合時，為了簡化企業客戶開發運維團隊的工作，雲提供商就通過無伺服器架構隱藏了集群基礎設施維護、應用部署升級等工作的複雜性。以 AWS 雲服務為例，應用就可以部署在 Fargate 無伺服器容器環境中，並通過 ECR 服務來管理容器鏡像。

當服務數量越來越多後，用戶還可以使用 AWS 雲地圖服務來解決服務發現的問題。關於服務擴展，AWS 的服務自動擴展技術完全無需用戶幹預。服務之間的通信可以靠 AWS 服務網格來處理，日誌、搜索、警報等需求也有 Kinesis、Elastic Search、CloudWatch 等服務來解決。AWS 提供的 Lambda 無伺服器函數計算服務，則使開發者只需編寫函數即可構建應用等等。

總體而言，基於 AWS 提供的各項服務，企業可以完全擺脫底層基礎設施的運維管理壓力，將資源和精力專注在應用程式和業務邏輯的實現上。對於金融行業而言，這就意味著不熟悉 IT 技術的企業也可以快速利用現代 IT 成果來賦能業務，更好地實現金融創新。

3議題二：企業級金融數據平臺雲上研發之路

路孚特是全球金融領域提供數據最多的企業之一。本次峰會上，來自路孚特數據平臺的研發部總監董玉棟和研發經理郭靖原介紹了路孚特金融數據上雲的實踐經驗。

傳統上，路孚特的金融數據類型眾多、結構不一、使用方式各異，且分布在全球不同地區的數據中心內。為了方便客戶一站式獲取這些數據並從中受益，路孚特將 14 個大型數據中心、近 8 萬伺服器、50 多種資料庫應用和 82 種數據模型完全遷移到了 AWS 公有雲端。遷移完成後，數據中心數量減少至 8 個，私有伺服器預計減少 2/3，數據模型也將統一至 19 種，同時可以方便地擴展更新應用和計算資源。

相比企業私有的 IT 架構，雲服務的優勢有很多，包括更好的運維能力、安全性、敏捷性，簡化開發、集成和部署的流程，增加彈性，同時更好地控制成本支出。郭老師介紹，路孚特在上雲的過程中針對雲端架構的特性做了很多針對性研發和優化，走過了不少坑，最終才達到了較為滿意的效果。以此為參考，金融企業在上雲過程中也要注意自身的能力發展，才能真正有效利用雲服務實現成功轉型。

4議題三：金融機構智能在線化運營

峰會第二天，第四範式科技產品商業委員會負責人於佳探討了零售金融業務的智能在線化運營這一主題。

於老師提到，智能在線化運營的關鍵在於思維轉變，從傳統的銀行卡思維轉變為 APP 思維，通過 APP 搭建服務生態來滿足客戶需求。基於 APP 觸點，企業可以探索很多非金融性質的場景，從各個層面提升用戶的使用體驗，通過智能化、在線化的方式覆蓋客戶碎片化時間。核心而言，就是以用戶價值驅動的創新轉型。

第四範式提供了一套完整的智能線上引擎方案，幫助金融行業提升私域流量和變現能力。企業可以通過各類客戶場景數據，繪製完整的客戶畫像並形成閉環，為客戶提供更多內容來滿足個性化需求，進而將客戶的很多被動行為轉化為主動消費行為，等等。

總結來說，金融機構可以借鑑網際網路產業的成熟方法，以對客戶幹擾最小的方式提升客戶價值、精準變現。

5議題四：人工智慧賦能金融服務——後疫情時代的「危」與「機」

路孚特金融戰略客戶技術總監諸贊松的分享，主要結合路孚特的數據產品與技術來探討如何利用 AI 技術幫助企業在後疫情時代防控風險。

諸老師認為，銀行業需要在穩定的基礎上探索成熟的 AI 應用。AI 可以在智能客服、面部識別、大數據風控、輿情分析等諸多領域幫助金融企業提升運營效率和降低運營風險。路孚特也提供了一系列基於 AI 技術的金融數據產品，包括分析金融時間序列數據的 Datastream、利用自然語言處理的 Check One、幫助分析師分析報告的智能閱讀器、實時關聯新聞與股價的 Mosaic，等等。

在數據層面，路孚特提供了可以匯總全球金融數據流動狀況的 Lipper 產品，以及分析供應鏈新聞的 Eikon App;模型層面，路孚特開發了高質量金融模型 StarMine，可以反映各個公司的抗危機能力等。在這些基於 AI 技術的產品和服務的幫助下，企業就可以充分利用路孚特提供的金融數據來對抗危機，進而把握新的機遇。

6議題五：金融穩定——區塊鏈是麻煩製造者還是風險調節器

在金融科技領域，區塊鏈是近年來最熱門的話題之一。在本場分享中，ThoughtWorks 區塊鏈業務負責人劉尚齊就區塊鏈在金融風控領域的應用做了一些思考和總結。

劉老師提到，網際網路新興金融業務的興起實際上帶來了更多的潛在風險，給監管帶來了很大難度。在這樣的背景下，雖然區塊鏈技術常被認為是傳統金融體系的破壞者，但其實只要妥善應用，區塊鏈技術也是可以用來改善隱私保護、降低信用風險的。與此同時，區塊鏈支持者所追捧的一些優勢，例如不可篡改、去中心化等，也並非絕對化的真理。客觀來講，區塊鏈技術是中性化的，有可能帶來更多監管風險，也可以充當監管的強力技術工具。

簡而言之，區塊鏈可以在身份管理、風險管理、交易管理等層面，利用自身的技術特性對現有體系帶來很多幫助。在未來，區塊鏈技術有機會成為監管科技的重要抓手，成為金融穩定的助力要素。

7議題六：金融行業需要怎樣的雲上數據管理能力

本屆峰會的最後一個議題，是路孚特企業架構總監陳強帶來的企業雲端數據管理探索。在金融機構上雲的道路上，遷移策略總結起來可以歸納為 3R：Rehost、Replatform 和 Refactor。Rehost 就是搬遷，將系統整體遷移到雲端環境;Replatform 是換新，將原有平臺替換為兼容的雲服務;Refractor 重構則是指利用雲原生體系重新設計和部署，完全轉向全新架構。

陳老師認為，上雲之路有難有易，難點主要集中在金融機構的特有數據管理需求上，例如雲端背景下的數據隱私和安全等。為解決這些難點，行業出現了推動雲上數據管理能力模型的工作組，為金融機構定義和開源相關能力和模型的最佳實踐。金融企業只要遵循這一工作組的具體成果，就可以比較輕鬆地解決雲上數據管理的需求。行業標準化也為金融機構帶來了更多機遇，可以更規範地探索實踐路線、確定優先級、與其他廠商交流合作。對於國內機構而言，這也是與國際接軌、合作共贏的良好機會。作為雲上數據管理能力模型工作組的主體機構之一，路孚特願意支持國內和亞洲區域性的客戶與合作夥伴，在金融科技和數據管理能力共同學習和發展進步。

8展望未來：金融科技行業的下一段徵程

短短三天的線上議程結束了，本屆 ReFinTech 峰會的影響力卻剛剛開始顯現。從雲計算到大數據，從區塊鏈到人工智慧，ReFinTech 展現了 IT 技術賦能金融產業的美好前景與巨大價值。未來幾年，隨著全球經濟逐漸從疫情衝擊下復甦，金融行業需要肩負起對社會經濟的引導與平衡責任，幫助世界更快走向下一個繁榮階段。在這一過程中，金融科技的重要性將愈加突出，勢必成為兩大行業共同關注、合作共贏的焦點領域。

未來，路孚特將舉辦更多類似的行業交流活動，和行業夥伴一起探索金融科技產業方向，展現更多金融科技的力量與價值。