無房、無貸者就可以三成首付買房？大學畢業剛工作兩年的洪先生發現，事實並非如此，他看中的好幾個樓盤都要求五成左右首付，部分樓盤要求七成，還有一個直接要求全額付款。到底是怎麼回事，首次置業者在廣州買樓，究竟首付要幾成？
看樓前要打聽好首付的比例
為什麼152萬元房子首付要65萬元？
洪先生打算在廣州紮根，在獲得工作單位無息貸款之後，他有50萬元的首付預算。買房之前，洪先生認真「學習」了銀行的房貸政策，他是初次置業者，按政策可以首付三成。算術很不錯的他自己估算了一下，若按首付三成，他可以買到總價150萬元左右的房子。
目前首付在五成以上的一手樓盤並不少見
不過，樓盤銷售人員的計算方式和他不一樣。「我們這套房子賣152萬元，但房價是由兩部分構成的：其中一部分是毛坯房價，大約82萬元，這部分你可以申請貸款，首付三成，也就是24.6萬元；另一部分是裝修報價，70萬元，這部分最多可貸款30萬元，因此你首付總共要給64.6萬元。」
可以選擇買毛坯房嗎？「不好意思，為了避免入住後要裝修影響他人居住，所以我們整個樓盤都是統一帶裝修交樓。」
首付缺口近15萬元，洪先生決心再去看另一個樓盤，不過，這個樓盤的首付比例更高，155萬元的房子，首付要近70萬元，已近五成。
天河區一個賣微型單位的樓盤，由於產品總價只有100萬元左右，洪先生以為就算是首付五成他也夠得著，然而，銷售人員再次打破他的美夢：「我們這邊只賣剩下一點點了，總價這麼低的房子在市場上基本絕版，所以現在全部要一次性付款。」銷售人員一副你愛買不買的模樣。
貴价樓盤首付更高：幾乎要七成
羊城晚報記者也調查了多個在售樓盤，發現如今市場上首付四成多已是起步價。越秀區某樓盤要求買家裝修款一次性付清，而裝修款佔總房價的大約四成，折算下來，實際首付是八成。
另一個樓盤的裝修款可分期支付，不過要半年內繳清，實際上和一次性繳清裝修款差別不大；買家還可以選擇一年繳清裝修款，不過總價折扣就少了一個百分點。
若是裝修部分可以貸款又如何？我們還是以上述的越秀區樓盤為例，即便開發商幫忙申請了裝修貸款，但由於貸款額最高只有30萬元，實際上首付僅下降了半成，依然達七成左右。
調查中，羊城晚報記者發現，越是貴的樓盤首付比例越高。一是因為貴价盤的銷售總價裝修款佔的比例往往較高，另一方面是因為裝修貸款往往是以消費貸的形式放款，一般總金額在30萬元左右，貸款年限一般最長為五年，年利率約為5%。對於「低價樓盤」來說，這部分貸款可衝抵兩三成房價，但對於貴价盤的買家來說，這部分貸款還抵不上樓價的5%，正因如此，30萬元的裝修貸款對買這樣產品的消費者來說只是杯水車薪，而開發商也索性懶得幫買家申請辦理。
實際首付多少你也可以心中有數
如果你看中了某個樓盤，如何能較為準確地估算首付金額？首先，你要先了解清楚樓盤的銷售均價，再問清楚其中毛坯房款的佔比，通過下表估算自己是屬於哪一類人群、可貸款幾成，加上開發商提供的裝修貸款，你就可以估算出自己可首付幾成了。
從上表可見，如果你是無房、無貸的非單身人士，購買一套建築面積在144平方米以下的普通住宅，房屋總價300萬元，其中毛坯房部分報價180萬元，裝修部分報價120萬元，那你毛坯房部分的首付是180萬元×30%=54萬元，裝修款部分如果開發商不代辦裝修貸款，那麼就需要全額支付，也就是說首付款為54萬元+120萬元=174萬元。
如果開發商代辦裝修貸款，因為裝修貸款額度一般最高為30萬元，因此你的首付為174萬元-30萬元=144萬元。
值得一提的是，房貸的最長年限為30年，裝修貸款的最長年限為5年，因此即使借到了裝修貸款，頭五年的還款壓力也會非常大。