馬虎大意在病歷上籤下名字
患上重病拿不到幾萬元保費
如今，大多數人會給自己和家人買上一份重大疾病保險。不過，你知道嗎，有時你的一個小疏忽也可能讓保費成為水中月。39歲的彭勇就不幸遇上這麼一檔事，由於他在一個寫有「腎功異常10+年」的病歷上簽字，導致保險不賠付，不得已於日前向重慶晚報24小時新聞熱線966988求助。
究竟發生了什麼事情呢？重慶晚報記者展開調查。
診斷患上尿毒症 患病之前投了保
涪陵區的彭勇在汽修廠從事管理工作。
彭勇介紹，去年12月初，他突感身體無力、頭暈眼花等，連忙來到當地和愛醫院，檢查發現肌酐2189umol/L，遠超過正常範圍。今年1月12日，他來到涪陵中心醫院，醫生確診他患上慢性腎功能不全尿毒症期，又稱尿毒症，需要立即治療。
「聽到這個消息，整個人都垮了。」彭勇說，悲痛之餘妻子提醒他,去年7月單位幫員工買意外險時，他順帶買了一份中宏保險的「千人重大疾病團險」。彭勇漸漸想起，這份團險交100元，保險期間1年，最高賠付4萬元。不過，投保時保險公司並未對他進行體檢，只口頭詢問是否曾患重大疾病。
中宏保險公司業務員、彭勇投保的經辦人高玲向記者證實了上述信息。
自稱透析十幾次 病例上寫10+年
彭勇說，當時他向高玲諮詢尿毒症算不算重大疾病，對方給予了肯定答覆。高玲還說，如果他沒有「在投保前隱瞞病史」，公司將進行賠付。
彭勇告訴記者，之前他從未得過重大疾病。
今年1月19日，彭勇來到主城一家三甲醫院準備做手術。他說，在與醫生交流病情時，他自稱肌酐很高，且做過十幾次透析。
1月27日，做完手術的彭勇出院回到家，保險公司打來電話稱，調查發現彭勇「投保前隱瞞病史」，不能予以賠付。他追問原因，對方稱三甲醫院的病曆本上寫了腎功能異常10多年，怎麼能帶病投保？彭勇細看病曆本上，果然寫有「腎功異常10+年」。
「我明明說的是做了透析十多次，怎麼變成了腎功異常10+年？」彭勇說，此後他兩次找到這家醫院腎內科的主治醫師楊健，對方表示按照患者的口述記錄，沒有過錯。
病歷患者籤了字 說是自己沒細看
23日上午，重慶晚報記者來到涪陵見到彭勇，他身體勻稱，臉色較好，走路穩健，確實不像「腎功異常10+年」的樣子。
記者陪同他來到涪陵中心醫院，主治醫生證實彭勇的病曆本既往病史檔寫著：「既往體健」，還說這種既往病史是患者告知醫生的，醫生無法主動了解到。
重慶晚報記者聯繫上中宏保險重慶分公司營運部負責人劉女士。對方表示，將立即調查，如果病歷確係因故出現錯誤，可待更正病歷後賠付。
記者聯繫上做手術的三甲醫院，該院宣傳人員稱，到底是彭勇說錯了，還是醫生記錄錯了，這很難考證。是否能立即修改病歷？她表示，最好還是在保險公司的見證下修改，不然有患者和醫生聯合起來騙保的嫌疑。
楊健告訴記者，病曆本上的文字是根據彭勇口述記錄的，且經過彭勇確認籤字。
彭勇說，他當時沒有細看，以為沒有問題便草草籤字。
楊健說，按照《病曆書寫規範》，醫生修改病歷要經過嚴格流程，不得任意塗改。目前，他已經請示了醫院領導，如果彭勇拿回病曆本，他願意配合保險公司，經過合法合規的程序，在有資質的第三方醫療鑑定機構的鑑定下，確認彭勇並沒有腎功能異常10多年，他願意對「腎功異常10+年」進行修改。
既往史一般由患者告知 病史調查通常在理賠時
彭勇的主治醫師稱，既往病史通常由患者主動告知。
「醫生不可能、也無法去調查患者所說的病情是否是真實情況。」一名不願透露姓名的醫師說，一般情況下，患者不會跟醫生亂說病情。
針對彭勇聲稱「投保時，保險業務員只口頭詢問了我身體是否健康，有無重大疾病史」，重慶晚報記者採訪到一位保險領域的人士，他透露，除了年級較大的投保人，保險公司一般不會在投保前就對其進行體檢或對既往病史進行調查。對於投保人的健康狀況，基本由投保人主動告知，「投保容易，但理賠的時候就複雜多了。」
等投保人生了重大疾病理賠時，保險公司會通過第三方機構對投保人進行調查，一旦發現投保前隱瞞病史，將依照合同約定不賠償、不退保費。
業內人士稱，這是從成本考慮的。如果所有投保人都在投保時進行體檢或調查，成本將提高許多。真正生了病需要理賠的，所佔比例非常小，那時再調查過往病史也不晚。
如何避免無法索賠
如果你已投保重大疾病險，如何才能有效避免彭勇這樣無法索賠的尷尬呢？昨日，眾泰人壽重慶分公司產品主管左翔宇支了四招。
{1} 到正規、二級以上的醫院檢查確診，拿到病情確診書或相關材料，這是理賠的重要依據。在與醫生交流時，應如實告知病情，不要添油加醋或捏造病情。
{2} 病曆本上簽字時，請認真核對。也許你的口齒不清或其它原因，導致醫生與你的直接交流出現差錯，那麼請你在病曆本上逐字逐句核實，避免誤會發生。
{3} 妥善保存醫院出具的材料。有些投保人認為「醫院存有病情相關的材料，自己的材料丟失了也不要緊」，這是錯的。
{4} 及時向保險公司報案。確診為重大疾病後，請查看保單中對重大疾病的解釋，甄別自己的病屬不屬於投保範圍，並及時與保險公司聯繫。
保險專家提醒，儘量到有口碑、信用高的保險公司投保。投保時，請如實告知自身病情，不要隱瞞，以免理賠時無法獲得賠付。
如何修改病歷錯誤
如果不小心，在病歷上出現不實的地方，該如何修改？什麼條件下才能修改呢？重慶晚報記者了解到，根據《病曆書寫基本規範》及其他相關規定，如果有以下三種情況，修改病歷是合法行為。
{1} 書寫出現錯別字，應該用雙線畫在錯字上，不得採用刮、粘、塗等方法掩蓋或去除原來的字跡。
{2} 上級醫務人員有審查修改下級醫務人員書寫的病歷的責任。修改時，應當註明修改日期，修改人員籤名。
{3} 如遺漏重要內容需補記時，醫師應當在發現後及時補記，位置與上次相關病程記錄緊鄰，註明補記時間並籤名。
由於彭勇的病歷差錯不屬於上述三種情況，要更正他的病歷，需要委託第三方醫療鑑定機構對彭勇的病情進行鑑定，比如透析時間查詢等，確認沒有該病才能更正。
另外，發生彭勇這樣的情況還可以向院方上級主管單位提出申請，出具相關病歷等證據證明病曆本上的信息有誤，由主管部門要求院方更正。
這些
情況
不賠
{1}
超出時限。重大疾病保險期限較長，也有1年或2年短期的。
{2}
不在合同中約定重大疾病範圍。
{3}
投保前故意隱瞞病史。
重慶晚報記者 熊志翔 劉潤 攝影報導