許晨飛:中科聚信將為傳統金融植入創新「DNA」重構金融基因工程

2020-12-04 中科聚信SCAI

隨著創新技術的高速發展和深入部署，包括區塊鏈、大數據、雲計算、人工智慧等在內的一系列前沿技術逐漸融入金融行業各項業務操作的血液中，這首先讓金融服務不再顯得高冷，變得更具有情感和溫度。同時，也讓業務流程不再繁瑣，越顯高效和專業。產品的創新方向也逐漸告別同質化，更加貼近市場和用戶的實際需求，促使傳統金融向金融科技變革。而金融科技也在近幾年迸發出不可逆轉的創新力量，不斷地重構金融行業基因，再造金融業態。

近日，作為中國金融大數據挖掘與分析領域的佼佼者，中科聚信(SCAI)發布將為金融科技帶來深遠革新的新產品DNA(Deep Learning Network Analysis)，即深度網路學習，該款產品匯聚了中科聚信(SCAI)在金融科技行業的深入洞察和在創新研發方面的多年技術沉澱，並最終趕在2018年底成功亮相。該款新品主要用於關聯分析、反欺詐、反洗錢(資金流向分析)、交叉銷售和企業圖譜等，能夠有效地解決信息不對稱、不關聯，勾畫借貸者的關係，深度挖掘、偵測欺詐模式，尤其團夥類欺詐，構建團夥欺詐網絡，同時生成預警的智能學習技術。這對於金融業，特別是銀行業的精準營銷，欺詐偵測和風險防控將是一次變革性的技術裡程碑。

智能化將成新金融趨勢，欺詐及風險把控已成核心課題

傳統金融和以FinTech、網際網路金融為代表的新金融具有不同基因。從金融主體、金融媒介到金融客體，傳統金融通過單一管道進行連接，形成了中心化的從上至下的管理體系，具有數據封閉、基礎設施龐大、勞動密集、運營效率低、信息不對稱等特徵。新金融則具備去中心化、長尾效應、短路徑、組織扁平化、共享金融等特徵，提供智能化和個性化服務。

「人工智慧、大數據、雲計算等技術，已經對新金融帶來衝擊，將來也會重構傳統金融的基因工程。而在我看來，這已悄然發生著。」 中科聚信(SCAI)高級技術經理許晨飛這樣表示。「FinTech也會給金融體系帶來風險和挑戰，特別是在監管領域。網際網路領域的創新步伐非常快，監管很難跟上，強大不可控的人工智慧可能存在極大的技術和道德風險。而聚焦到中科聚信(SCAI)主打的銀行業，憑藉我們多年的行業深耕和技術根基，我們看到銀行信用卡及小微業務一直呈現高速發展，其中信用卡業務一年申請量達到2000 萬件，當前的傳統反欺詐手段不能滿足業務高速發展的需要。」

中科聚信(SCAI)高級技術經理許晨飛

正如許晨飛經理所言，隨著網際網路業務的發展，銀行每天都有大量來自不同渠道、網際網路、移動端的申請，相對於傳統渠道，這些申請處理的時效性要求更高，缺失傳統風險把控環節，容易被劣質借貸，有組織欺詐團夥攻擊，更難以對欺詐風險進行防控。而且如何有效地進行客戶篩選，識別欺詐風險的同時，使得審批人員能獲得較高的工作效率，維持良好的客戶體驗，成為銀行業務面對的一個挑戰。

中科聚信深度網路學習，四大「功能鹼基」構築新金融DNA

中科聚信(SCAI)自成立之初一直以引領中國金融科技創新、推動金融業務發展為己任，從產品策劃到技術研發始終密切貼近新金融及銀行業痛點，2018年中科聚信(SCAI)新品研發團隊，前後共歷時長達9個月，在各部門的通力合作下，研發上市了深度網路學習，即DNA(Deep Learning Network Analysis)。

該產品不僅傾注了中科聚信(SCAI)技術部門的心血，更凝聚了行業最領先的功能特性，四大核心功能也成為DNA的創新「鹼基」，引領新金融基因重構工程的進一步推進。

「中科聚信(SCAI)的深度網路學習(DNA)主打四項核心功能，每一項都能幫助金融業和銀行業實現對欺詐風險的高效管控。第一，該產品的網絡構建功能可以實現將複雜的業務關係當中的各個利益相關方獨立呈現，同時通過可視化構建的方式，將以該利益相關方為中心的關係網絡進行具象呈現，這樣可以根據已配置的關聯欄位，實現對數據的高效調用。第二，網絡展示功能，通過導入數據配合特有的監控模塊，實現告警案件展現，以及網絡詳細情況展現，藉此進一步大大提升構建效率，以100萬個節點為例，通過DNA的網絡展示功能可以將時間縮至30分鐘以內。第三，DNA模糊匹配功能，旨在成網過程中，對非結構化數據(如地址信息和公司名稱等)模糊匹配和檢索，防止欺詐份子矇混過關。第四，中科聚信(SCAI)始終堅持要讓數據分析回歸應用層，因此DNA的網絡分析功能可以對已經構建的網絡進行分析，整理出關係網絡的規則變量，引用這一功能，對於AUC的提升高達10%，這也能幫助客戶有效挽回經濟損失，保障客戶利益最大化。」 許晨飛經理介紹道。

以上四大核心功能將共同構築中科聚信(SCAI)DNA產品的基因，藉此協助廣大客戶進行反欺詐業務規則及申請反欺詐模型的開發和部署，實現了全面即時的欺詐偵測及業務流程自動化。

多重優勢疊加成競爭力，幫助新金融客戶實現效益最大化

毋庸置疑，科技創新成為撬動金融發展的推手，同時也在迫使傳統金融業變革。人工智慧、區塊鏈、雲計算和大數據等在內的新時代四大核心金融科技，正在改變甚至重構金融業態。科技滲透到了金融業務的每個層面，兩者之間早已沒有界限。而中科聚信(SCAI)的DNA，在一定程度上幫助金融業決定未來發展方向，重構了新金融行業的創新基因。

「中科聚信(SCAI)的DNA相較行業其他公司研發的深度學習產品有著本質上的不同，首先單從性能表現上，DNA使用了圖資料庫，原生支持圖數據和算法，使用各種內置的圖算法，讓DNA在某些業務上對比傳統關係型資料庫展現出超高的性能優勢。此外，DNA在網絡構建之後可以實現與規則引擎之間的無縫對接，將網絡加工成不同的網絡變量，這些網絡變量可以作為規則引擎的輸入，直接調用規則引擎來完成網絡風險的判斷，效能方面得到大幅度提升。另一方面，中科聚信(SCAI)始終堅持讓數據分析回歸應用層，因此DNA在研發之初就考慮到多種業務場景需求，作為一個工具，DNA可以使用在不同的業務場景下，比如精準獲客、申請反欺詐、反洗錢、交叉銷售等。最後，DNA前端的設計均採用獨特的配置方式，具備極高的展示靈活性，比如高風險列表顯示哪些內容、網絡展示的圖標均可以通過配置的方式來實現。」 許晨飛經理表示。

在DNA的幫助下，客戶可以對申請欺詐的可疑度進行排序，配合高性能欺詐網絡分析技術，支持線上審批流程自動化，大幅度提升了審批欺詐偵測效率。同時，再以視圖化分析界面作為加持，直觀展示欺詐團夥之間的關聯關係和證據鏈條，並能對不同經驗的業務人員分別展示簡化關係和複雜關係。所有技術優勢疊加並「螺旋化」，形成DNA的核心競爭力並與其他同類產品進行區隔，彰顯出中科聚信(SCAI)在金融科技領域的傑出創新實力。

中國樣本引世界關注，中科聚信以創新DNA助中國新金融彎道超車

如今，中國已經成為全球第二大經濟體，網際網路與物聯網、人工智慧、大數據、雲計算等一系列顛覆式技術創新正迎來拐點。新技術會讓金融服務的方式和工具得到升華。目前，金融科技行業的同仁都有目共睹，我國金融科技在一些細分領域已經趕超歐美等科技大國，中國樣本已經引發了世界的密切關注。

在中科聚信(SCAI)看來，2018年無疑是金融科技發展的重要元年。人工智慧加快應用、大型金融機構和金融科技企業之間加強合作、成熟的金融科技企業拓展金融服務業務、金融科技企業和高科技巨頭之間會出現更多合作等趨勢愈發明顯。許晨飛經理認為：「金融領域目前已經進入科技驅動時代，傳統金融已經成為過去式，而新金融將成為未來主流。不僅僅是我們的新品DNA，中科聚信(SCAI)還將繼續憑藉自身的創新精神和對中國金融發展的責任感，重構國內金融基因工程，引領全球創新的時代，幫助中國新金融行業實現彎道超車。」

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