在日常生活中，不少人將社會保險與商業保險混為一談，一些用人單位則故意將兩種保險混淆，以圖私利。不久前，發生在廣東清遠市一家貨運公司的工傷事故就很典型。不過受傷職工經過自己不懈努力，最終維護了自己的權益。
企業只買了「人身意外險」
祝先生是清遠某貨運公司一名司機，經常駕車穿梭於大街小巷，因此很有些保險意識，他連續多年要求公司為員工參加工傷保險，但均遭到拒絕。臨近2010年底，該貨運公司經理終於在公司的辦公會議上說，公司已經為祝先生等十幾名老員工投保了人身意外傷害保險。祝先生等老職工得知後很高興，以為企業已經為他們上了工傷保險，終日懸著的一顆心終於落了地。
2010年12月21日，祝先生駕車出外送貨時，為避讓行人緊急剎車，不料貨車一個側翻，將祝先生甩了出去，被人送進了醫院。
出院後，祝先生要求進行工傷認定，但公司不配合，他只好自行向勞動部門提出了認定申請。2011年3月，勞動部門認定祝先生受傷為工傷並評為五級傷殘。
按照修訂的《工傷保險條例》第三十六條規定和《廣東省工傷保險條例》相關規定，祝先生可以獲得一次性傷殘補助金、一次性傷殘就業補助金、一次性工傷醫療補助金共計8萬元。但此時祝先生才弄清，所在單位沒有為他們上工傷保險，而按照相關規定，這些賠償款應由用人單位負擔。於是，祝先生拿著勞動部門的處理意見，向公司提出工傷賠償要求。公司經理當即表示一定協助解決，然後要祝先生將身份證和相關資料交給公司，過了幾天，公司經理通知祝先生籤領8萬元工傷賠償款。
但祝先生籤署文件時發現，文件上註明的這筆款項是由保險公司向其支付的「人身意外傷害賠償」，而非工傷賠償。於是，他想起了不久前公司會議上提到的為職工上保險的事。但公司經理告訴他，這就是工傷賠償，再說錢數與勞動部門的處理意見分文不差，要他別再找麻煩了。
勞動部門：商業保險屬職工福利
在祝先生的再三追問下，公司道出實情：原來貨運公司賠付給他的8萬元錢確是人身意外傷害保險賠償金。貨運公司用祝先生的參保資料和身份證明代領到了這筆款項後，就當作工傷賠償金給了祝先生。並且再三強調：「反正你已經拿到了8萬的賠償金，你又沒有吃虧!」
祝先生到勞動部門諮詢，工作人員告訴他，人身意外傷害保險是商業保險中的一種，屬於用人單位給職工的福利性質，而工傷保險是社會保險的一種，帶有強制性質，人身意外傷害賠償不能代替工傷賠償。在這起事件中，雖然兩者錢數相當，但性質不一樣。
祝先生不能接受公司的作法，要求公司給付其代領的人身意外傷害賠償金或工傷賠償款。但貨運公司拒不同意。於是，祝先生再次把貨運公司告上勞動爭議仲裁庭，請求裁令公司支付8萬元工傷賠償。
日前，廣東清遠市清城區勞動爭議仲裁委員會作出裁決：商業保險與社會保險應當明確予以區分。為職工辦理社會保險是企業的法定義務，而是否辦理商業保險是企業可以選擇的事項。現在某貨運公司置法定義務於不顧，而欲以商業保險替代社會保險，於法無據。為此，勞動爭議仲裁委員會依法裁決貨運公司向祝先生支付8萬元工傷賠償金。
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社會保險制度是社會保障制度的核心，主要包括：基本養老保險、失業保險、醫療保險、工傷保險、生育保險，其資金來源是國家、單位、個人三個方面。社會保險所提供的是對社會成員基本生活的物質幫助。
商業保險由保險公司按企業原則經營管理。商業保險由全社會的成員自願參加，費用由被保險人個人負擔，可滿足人們生活消費的各個層次的需要，保障水平相對較高。（ 朱霞 趙新強）